Vous avez construit quelque chose
de valeur — savez-vous vraiment
ce que ça vaut ?

La différence est fondamentale et elle tient en un mot : l’indépendance. Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est généralement rémunéré à la commission sur les produits financiers ou immobiliers qu’il vous recommande. Ses conseils, même sincères, sont structurellement influencés par sa rémunération. Conseil Facility est un cabinet de conseil en management indépendant, nous ne sommes pas conseillers en investissements financiers (CIF), nous ne percevons aucune commission et nous ne vendons aucun produit financier. Nos recommandations sont exclusivement stratégiques et opérationnelles, dictées uniquement par votre intérêt. Concrètement, nous analysons votre patrimoine professionnel, immobilier et personnel dans une logique de valorisation, d’optimisation et de protection et nous vous orientons vers les bons spécialistes (notaire, expert-comptable, avocat fiscaliste) quand la situation le requiert, sans aucun intérêt financier dans cette orientation.

La valorisation d’une entreprise est un exercice qui nécessite une méthode rigoureuse et une connaissance fine du secteur et du marché local. Beaucoup de dirigeants estiment la valeur de leur entreprise à partir de leur chiffre d’affaires ou de leur EBE, sans appliquer de méthode reconnue, ce qui conduit soit à une sous-valorisation qui les pénalise lors d’une cession, soit à une sur-valorisation qui bloque les négociations. Conseil Facility applique les trois méthodes de valorisation reconnues par les professionnels du M&A : la méthode des comparables sectoriels, qui s’appuie sur les multiples de valorisation observés dans votre secteur d’activité ; la valeur patrimoniale, qui évalue l’actif net réévalué de votre entreprise ; et l’actualisation des flux de trésorerie futurs (DCF), qui projette votre capacité bénéficiaire à moyen terme. Nous croisons ces trois approches pour vous donner une fourchette de valorisation réaliste et défendable face à un repreneur, un investisseur ou un banquier.

Deux à trois ans est le délai idéal pour préparer une cession dans de bonnes conditions et c’est précisément la durée que recommandent les professionnels de la transmission d’entreprise. Les dirigeants qui attendent d’être prêts psychologiquement pour commencer à préparer la cession se retrouvent souvent à négocier dans l’urgence, avec une valorisation inférieure au potentiel réel de leur entreprise. Les étapes à anticiper dès maintenant sont les suivantes. D’abord, réaliser une valorisation indépendante pour connaître votre point de départ réel et identifier les leviers d’amélioration de la valeur. Ensuite, travailler sur la réduction de la dépendance de l’entreprise à votre personne car un repreneur paie moins cher une entreprise qui ne fonctionne que grâce à son dirigeant. Puis, optimiser votre structure de coûts et votre organisation pour présenter une entreprise saine et scalable. Enfin, préparer la dimension fiscale et juridique de la transmission avec vos conseils spécialisés, en anticipant les dispositifs d’optimisation disponibles. Conseil Facility vous accompagne sur les trois premiers axes et coordonne avec vos conseils habituels sur le quatrième.

Oui, c’est un problème, et un risque souvent sous-estimé par les dirigeants de TPE et PME. Quand le patrimoine professionnel et le patrimoine personnel sont imbriqués sans cloisonnement clair, les difficultés de l’entreprise peuvent rejaillir directement sur votre patrimoine personnel : vos biens immobiliers, vos économies, votre retraite. Ce risque est d’autant plus réel que vous exercez en nom propre ou que vous avez accordé des cautions personnelles à votre banque. Notre audit patrimonial commence par une cartographie complète des deux périmètres, ce qui appartient à l’entreprise et ce qui vous appartient personnellement, ainsi qu’une une analyse de votre structure juridique de détention. Sur cette base, nous vous recommandons les mécanismes de cloisonnement adaptés à votre situation : holding patrimoniale, séparation des actifs immobiliers, restructuration des garanties. Ces recommandations sont ensuite mises en œuvre avec votre notaire et votre expert-comptable. Plus tôt ce cloisonnement est réalisé, moins la correction est complexe et coûteuse.

C’est l’un des postes d’optimisation les plus fréquemment identifiés lors de nos audits patrimoniaux en région PACA et l’un des plus immédiatement actionnables. Les charges immobilières professionnelles (loyers, charges de copropriété, assurances, entretien) sont souvent négociées une fois à la signature du bail, puis reconduites sans renégociation pendant des années. Or le marché immobilier professionnel en PACA évolue, les conditions de votre bail peuvent être revues à l’occasion d’un renouvellement, et certains actifs peuvent être rationalisés ou cédés sans impact sur votre activité. Notre audit patrimonial analyse l’ensemble de vos actifs immobiliers professionnels : nous évaluons si vos loyers sont cohérents avec les prix du marché local, si vos baux comportent des clauses négociables, et si certains actifs dormants ou sous-exploités pourraient être arbitrés. Sur une mission récente auprès d’un groupe immobilier à Marseille, cette analyse a permis d’identifier 31 000 euros d’économies annuelles dès la première année, sans remettre en question l’activité opérationnelle.